Накопительная часть пенсии что это

Как формируется пенсия? Что такое накопительная часть пенсии?

Приветствую вас, уважаемые читатели!

Пожалуй, всем нам когда-то придется получать пенсию, но все ли вы знаете о ней? Поэтому предлагаю рассмотреть: страховая и накопительная часть пенсии, что это такое, какие они имеют преимущества.

Как нам известно, пенсия – это денежное обеспечение граждан. До нововведений в законодательстве РФ, существовала трудовая пенсия, где она состояла из страховой и трудовой части. Однако с прошлого года эти части разделились и стали самостоятельными элементами в системе ОПС.

Любая организация, каждый месяц оплачивает взносы в Пенсионный Фонд России, общей суммой 22%. Как мы видим в таблице, денежные средства поступают в две подкатегории в страховую часть – 16%, и в накопительную -6%.

Страховая пенсия является обязательной и обеспечивает уже имеющихся пенсионеров. На страховую часть (там, где указано 6%) могут рассчитывать только молодое поколение и граждане

достигшие 49 лет.

Накопительная часть пенсии что это

По новым правилам страховая пенсия рассчитывается по так называемого индивидуального пенсионного коэффициенты или как принято называть — система пенсионных баллов. Благодаря этим инструментам, ежегодно подсчитывается трудовой стаж. Число (больше или меньше) начисляемых баллов зависит, прежде всего, от объема заработной платы. Соответственно чем больше индивид зарабатывает «белой» зарплатой, тем больше увеличивается количество пенсионных баллов.

Глобально поменялся и минимальный трудовой стаж пенсии. Он должен увеличиться до 15 лет с нынешних 5 лет к 2025 году, для того чтобы окончательно не запутаться, был разработан сайт, где может практически каждый зарегистрироваться в официальной системе. На сайте будет указано: количество уплаченных страховых взносов от вашей организации, сумма индексации в том числе и по пенсионным баллам. Найти данный сайт легко, набрав в поисковой системе – пенсионный фонд России, официальный сайт.

Накопительная часть пенсии что это

Если накопленные баллы умножить на сумму пенсионных баллов в год назначения пенсии, можно узнать стоимость индивидуального пенсионного коэффициента. Для того, чтобы получить права на страховую пенсию, индивид должен относиться к таким критериям:

  • Достигнуть пенсионного возраста. По закону мужчины выходят на пенсию – 60 лет, женщины – 55 лет. Другие же возрастные категории лиц могут воспользоваться правом и досрочно назначить себе пенсию.
  • Стаж работы от 15 лет и выше. Согласно с изменением в законе, начиная с 2024 года, вступает в силу такой срок.
  • Допустимое количество пенсионных баллов, от тридцати и более.

Многие эксперты советуют, как сформировать достойную пенсию. Для этого необходимо:

  • Важно получить СНИЛС (страховой номер ПФР)
  • Официально зарабатывать, где с заработной платы идут отчисления.
  • Участвовать в добровольных пенсионных программах.
  • Контролировать состояние пенсионного счета
  • Не торопиться с выходом на пенсию.

Накопительная часть пенсии что это

С начала 2016 года те лица, которые, так и не определились в какой части оформляться, автоматически станут финансировать страховую пенсию.

В настоящее время накопительная пенсия может формироваться гражданам с датой 1967 года.

Накопительная часть пенсии формируется из тех страховых взносов, которые перечисляет работодатель. 6 % из общего тарифа. При подаче заявления данные средства уходят в государственную управляющую компанию «Внешэконом–банк» или в негосударственный пенсионный фонд(НПФ). Эти средства дальше идут: на инвестирование и доходы, полученные от инвестиционной деятельности.

Как правило, средства пенсионных накоплений учувствуют в процессе своего инвестирования на фондовом рынке, однако при таком рынке много рисков, где могут приносить, как и убытки, так и прибыль.

Однако государство утверждает, что накопительный номинал –те составляющие страховые взносы будут возвращены, тот инвестиционный доход, который был ранее сформирован.

Сейчас много споров по поводу, где формировать накопительную пенсию: в государственные или в негосударственные фонды. Пожалуй, это выбор каждого, но для принятия решения рассмотрим два варианта:

При государственном накопительном фонде России – пенсионные накопления используются управляющие компанией, где задействованы в инвестировании. Учет этих средств идет в пенсионом фонде России.

При частном накопительном фонде – все процессы формируются в не государственном пенсионном фонде.

Можно перевести свои накопления в частный накопительный пенсионный фонд, где на несколько раз сможете расширить свою будущею пенсию. Более подробную и нужную информацию ожидайте в следующей статье. Обязательно подписываемся на обновления блога, чтобы не пропустить следующую статью.

Также рекомендую посмотреть видео о пенсии и её формировании:

А как вы относитесь к таким новым пенсионным изменениям? – отвечайте в комментариях, буду рад рассмотреть все вопросы. При желании можете поделиться этой статьей, вдруг она пригодится вашим друзьям.

Накопительная часть пенсии — определение и порядок выплаты

Накопительная часть пенсии что это

С 2002 года в России действует обновленная система начисления пенсионных накоплений, которая предусматривает разделение пенсионных сбережений гражданина на две части – страховую и накопительную. В чем их различие, для чего нужна накопительная часть, и как реализовать свое право на ее выплату?

В состав НЧ входят:

  • шесть процентов от всех отчислений, производимых работодателем в Пенсионный фонд за официально трудоустроенного сотрудника;
  • добровольные взносы, вносимые гражданином на свой накопительный счет;
  • средства, внесенные государством на счет застрахованного лица, в рамках программы софинансирования пенсии (в настоящее время ее действие приостановлено).

Будущий пенсионер может передать НЧ своей пенсии в одну из следующих компаний:

  • негосударственный пенсионный фонд;
  • частная управляющая компания;
  • государственная УК.

В настоящее время деятельность по сохранению пенсионных накоплений граждан осуществляют около 50 УК и более 300 негосударственных пенсионных фондов.

Законодатель предусматривает ряд случаев, в которых НЧ выплачивается правопреемникам застрахованного лица:

  • если гражданин умер до момента наступления страхового случая (т.е. до выхода на пенсию);
  • если умершему гражданину была назначена выплата страховой премии, но он скончался до момента ее получения;
  • если умершему гражданину была назначена срочная пенсионная выплата.

Накопительная часть пенсии имеет ряд существенных отличий от страховой части. В частности, к ним относятся:

  • Отсутствие индексации размера накоплений на уровень инфляции. Средства, накопленные на индивидуальном счете, могут инвестироваться компанией, в которой они хранятся, с целью получения прибыли. В том случае, если доход от вложения денег действительно будет получен, его часть будет начислена на счет вкладчика. Однако размер таких начислений не регламентируется никакими документами и напрямую зависит лишь от успешности инвестирования.
  • Получить накопленные средства можно лишь после достижения гражданином определенного возраста – 55 лет для женщин и 60 – для мужчин.
  • НЧ пенсии выдается пенсионеру в виде единовременной выплаты, причем ее размер, с учетом процентов, начисленных управляющей компанией, может быть весьма существенным. Потратить полученные средства пенсионер может на любые цели по своему усмотрению – законодатель не устанавливает на этот счет никаких ограничений.
  • В случае преждевременного ухода из жизни застрахованного лица, получить причитающиеся ему пенсионные накопления смогут его наследники.

Помимо единовременной выплаты законом предусмотрены еще два вида выплат: срочная пенсионная выплата и выплата накопительной части пенсии в виде пенсии по старости.

Для того чтобы воспользоваться своим правом на начисление таких выплат, гражданин может обратиться в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий хранение средств, с заявлением о назначении одной из следующих выплат:

Ее могут получить лишь те лица, которые добровольно переводили собственные средства на свой накопительный счет, а также женщины, перечислившие на него средства материнского капитала. Такая выплата осуществляется в виде ежемесячного перечисления денежных средств на протяжении временного периода, установленного самим пенсионером. Этот срок не может превышать 10 лет с момента наступления страхового случая. Расчет размера ежемесячной выплаты производится очень просто – сумма накоплений делится на число временных периодов, в которых будет производиться выдача денежных средств.

Накопительная часть пенсии что это

Ежемесячные выплаты, производимые до конца жизни пенсионера

Расчет размера такой выплаты рассчитывается управляющей компанией индивидуально для каждого конкретного страхового случая.

Какие категории граждан могут обратиться за выплатой НЧ?

Обратиться за выплатой накопительной части пенсии могут мужчины 1953-1966 гг. рождения, а также женщины 1957-1966 гг. рождения, за которых работодатели в период с 2002 по 2004 год уплачивали страховые вносы в размере 2%, а также пенсионеры 1967 года рождения и моложе.

Кроме того, на этом же счете хранятся средства, перечисленные застрахованному лицу в рамках программы государственного софинансирования пенсии. Выдача средств производится в виде единовременного платежа, срочной выплаты или ежемесячных выплат, размер которых рассчитывается индивидуально для каждого конкретного случая.

Последние новости о накопительной части пенсии в 2016 году

Последние пять лет постоянно идут споры в правительстве и Государственной Думе о судьбе пенсионной системы, несколько сторон сторон столкнулись в жарких спорах о том, как российские пенсионеры должны делать пенсионные отчисления и как потом получать пенсии. По данной реформе и чиновники из Пенсионного фонда, и Минэкономразвитие, и Министерство финансов, и депутаты постоянно ищут компромиссное решение.

Последние новости о накопительной части пенсии, в основном затрагивают три основных момента: что будет с накопительной частью пенсий в будущем, мораторий на передачу денежных сбережений в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), поднимет ли государство пенсионный возраст в России.

Накопительная часть пенсии что это

Как известно, государство временно наложило мораторий на распределение накопительной части пенсии. Это означает, что полученные пенсионные накопления граждан пока не передаются в распоряжение негосударственным пенсионным фондам. Все средства, поступающие от работодателей, распределяются на формирование другой части пенсии – страховой. То есть используются в общей пенсионной системе, а не для отдельно взятого гражданина. Система и возможность возврата данных средств гражданам на законодательном уровне пока не зафиксированы. Кроме того многочисленные правительственные дебаты, связанные с неудовлетворительными результатами инвестирования, оставляют вероятность возможного продления моратория и на 2016 год.

Однако, единогласия по вопросу продления моратория на передачу денежных пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды нет. Так например, Центральный Банк России предупреждает законотворцев о рисках продления моратория на перечисление пенсионных накоплений россиян в НПФ в 2017-м, равно как и в последующие годы. С текстом публикации регулятора вы можете ознакомиться на официальном сайте Центробанка «Основные направления развития и обеспечения функционирования финансового рынка РФ на период 2016-2018 годов». По мнению Центрального Банка Российской Федерации, продление моратория может негативно сказаться на доверии россиян к накопительному части пенсионной системы, что может вызвать и такие негативные эффекты, как снижение прироста долгосрочных инвестиций в экономику страны.

Новости по формированию накопительной и страховой части пенсии

На текущий момент правила формирования накопительной и страховой части пенсии таковы, что отчисления работодателей за наемных работников в ПФ составляют 16% от начисленного фонда заработной платы работников. С декабря 2013 года граждан России наделили правом выбора, дав возможность самостоятельно решать, куда именно пойдут пенсионные отчисления:

  • 0% накопительная часть пенсии и 16% страховая;
  • 6% накопительная часть пенсии и 10% страховая.

Выбор может быть сделан на основании заявления заинтересованного лица. По умолчанию, для граждан, не подавших письменного обращения в 2013-2015 годах, отчисления в полном объеме будут поступать на страховую часть пенсии, то есть «молчуны», не выбравшие куда они предпочитают направлять свои пенсионные отчисления, автоматически переводятся на схему — 16% в страховую часть пенсии.

Право выбора определено Федеральным законом от 4 декабря 2013 года №351-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам обязательного пенсионного страхования в части права выбора застрахованными лицами варианта пенсионного обеспечения».

Механизм возврата пенсионерам накопительной части пенсии

Для граждан, достигших пенсионного возраста, уже сегодня предусмотрен возврат накоплений. Это мужчины, начиная с 1953 г.р. и женщины с 1957 г.р. до 1966 года включительно, которым в настоящий момент начислена пенсия (в т.ч. досрочно). Накопительная часть пенсии для данных граждан была сформирована в период с 2002 по 2004 гг. и ввиду того, что сумма накопилась небольшая, получить ее можно единовременно.

Накопительная часть пенсии что это

Для более крупных накопительных сумм, которые включают не только взносы от работодателя, но и другие дополнительные поступления (например, индивидуальные взносы, средства от программы государственного софинансирования, доходы от вложений накопительной части и т.д.) возврат накоплений осуществляется на протяжении нескольких лет (минимум 10) в порядке срочных выплат. Накопительная часть пенсии в этом случае должна быть более 5% от общего размера пенсии начисленной по старости (страховая + накопительная части).

Как узнать размер накопительной части пенсии и получить выплату?

Размер пенсионных накоплений можно узнать двумя способами. Первый – обратиться в региональное отделение пенсионного фонда по месту жительства, второй – воспользоваться единым порталом госуслуг. Для последнего необходимо пройти простой процесс регистрации с указанием СНИЛС и созданием личного кабинета. Поводом для возврата накопительной части пенсии является подача заявления в тот пенсионный фонд, на балансе которого числятся ваши пенсионные накопления.

Кроме того любой гражданин может обратиться в ПФ с письменным обращением о назначении правопреемников, чтобы после его смерти они смогли получить причитающуюся ему накопительную части пенсии.

В случае смерти пенсионера правопреемникам необходимо в течение 6 месяцев подать соответствующее заявление в ПФ РФ для получение накопительной части пенсии умершего. Если подобное заявление отсутствует, то законодательство предусматривает две очереди правопреемников: 1 – дети, родители и супруг, 2 – братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки.

Возможно ли упразднение накопительной части пенсии?

С 1 января 2015 года вступил в силу Федеральный закон №424-ФЗ от 28.12.2013г «О накопительной пенсии». Он отменяет единую пенсию для граждан, состоящую из двух частей: накопительной и страховой. Взамен этого предлагаются две самостоятельные пенсии: страховая и накопительная. Данная реформа не коснется действующих пенсионеров, а так же тех, кто собирается выходить на пенсию в ближайшие пять лет.

Так же как и ранее, граждане смогут выбирать направление распределения средств: допускается 6% отчислений перечислять на накопительную пенсию (обязательное условие выбор НПФ либо управляющей компании) или все 16% на общую страховую пенсию.

Сумму накопительной пенсии рассчитать довольно просто, её размер прямо пропорционален инвестиционным доходам и дополнительным взносам. Однако, в данном случае возможны определенные риски за счет возможности получения убытков от инвестирования НПФ. Получается, что в настоящее время накопительная пенсия становится добровольной. Закон оставляет за гражданином право по желанию отправить все взносы на страховую пенсию.

Итак, если гражданин родился в 1967 году или позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлена возможность выбора варианта формирования будущего пенсионного обеспечения:

  1. формировать только страховую пенсию — по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника
  2. формировать страховую и накопительную пенсию одновременно — 6% тарифа может на накопительную часть, а 16% – на формирование страховой пенсии

Гражданам, которые родились в 1966 и раньше, выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставляется, для них пенсия только страховая.

Значительных изменений относительно схемы начислений и выплат накопительных пенсий новым законодательством в этом году не предусмотрено. В силе остались действующие ныне правила, речь о которых велась выше. Тем не менее, имеются незначительные изменения, касающиеся ожидаемого периода выплаты: в срок до 1 января 2016 года он будет равен 19 годам. Напомним, что период выплаты определяет размер будущей пенсии.

Накопительная часть пенсии что это

Подводя итог, стоит отметить, что незначительные изменения в законодательстве выделили накопительную часть пенсии, по сути в самостоятельную пенсию, оставив основной порядок формирования и выплат по накопительной части практически аналогичными. Поэтому в настоящее время основной задачей будущего пенсионера становится выбор правильного пути распределения суммы страховых взносов.

Гражданин может разделить сумму на две пенсии либо остановить свой выбор только на страховом пенсионном обеспечении. Уверены, что это не точка, и мы еще услышим важные новости о накопительной части пенсии в следующем году.

Что такое накопительная пенсия и страховая часть пенсии?

Накопительная часть пенсии что это

Сумма пенсии формируется в зависимости определённого процента отчислений от официальной заработной платы, которые работодатель производит ежемесячно в Пенсионный фонд согласно законодательству страны, на протяжении всей трудовой деятельности получателя пенсии (пенсионера).

Сумма пенсии состоит из:

И страховая и накопительные части пенсии рассчитываются по формулам и коэффициентам, в зависимости от года рождения получателя пенсии: старше 1967 года рождения и 1967 года рождения и младше.

Страховая часть пенсии, которая формируется по принципу страхования, представляет сумму из фиксированной базовой суммы и первой части определённого процента отчислений в Пенсионный фонд. Страховая часть пенсии – это, своего рода, обязательная страховка государства на старость.

Накопительная часть пенсии – это вторая оставшаяся часть определенного процента отчислений в Пенсионный фонд.

Отличительной чертой накопительной части пенсии является то, что получатель пенсии имеет право лично распорядится этими средствами, то есть самостоятельно.

Существует несколько таких способов:

  • Получить всю сумму сразу.
  • Или установить количество лет, в течение которых эта сумма будет выплачена полностью.
  • Не полученная сумма накопительной части пенсии в случае смерти пенсионера достанется наследникам или другим лицам, выбранными пенсионером.
  • Передать сумму накопительной части пенсии другим фондам, отличным от Пенсионного.
  • Пополнять накопительную часть за счет своих средств.

Таким образом, появляется как возможность получения повышенных доходов в старости, так и риск получить меньше или же вообще потерять все средства.

Как сказал классик: «Вся наша жизнь- игра!»

Что такое накопительная часть и страховая часть пенсии

Пока человек здоров, полон сил, имеет работу, он редко задумывается о будущем. Есть мудрое изречение: “Молодость – средство обеспечить себе старость”. Этим средством для подавляющего числа населения является пенсия. О том, что такое накопительная часть и страховая часть пенсии, из которой она состоит, мало кто имеет достаточное представление. Поэтому лучше заранее восполнить пробел, чтобы потом легче было ориентироваться в вопросе начисления пенсии.

Накопительная часть пенсии что это

Пенсионные выплаты граждан РФ, выходящих на заслуженный отдых в соответствии с трудовым стажем и по возрасту (60 лет у мужчин, 55 лет у женщин), формируются на основе трех видов начислений:

Последняя часть в списке, которую еще называют фиксированной выплатой, в 2016 году составляет 5620 руб. Она не зависит от стажа, пенсионного коэффициента и пр. Другое дело – страховая и накопительная пенсия. Они обе формируются по разным принципам с учетом многих факторов.

Этот вид социального обеспечения по старости так называется, потому что создается по правилам страхования. Наступлением страхового случая, согласно законодательству, является пенсионный возраст. До этого момента организация, в которой работает сотрудник, в обязательном порядке каждый месяц перечисляет в ПФР определенную сумму. Она пропорциональна зарплате и составляет на сегодня 16%. Из образовавшегося фонда затем производится выплата пенсии.

Какой окажется размер страховой части пенсии до ее выплаты, можно сказать приблизительно.

Но какие факторы будут влиять на увеличение ее размеров, определены уже давно:

  1. Зарплата. Между зарплатой и пенсией существует прямо-пропорциональная связь.
  2. Возраст. Здесь та же зависимость. Сумма доплат с каждым дополнительно проработанным годом после наступления пенсионного возраста будет только расти.
  3. Стаж. Его увеличение также играет роль в прибавке к пенсии.

Одним из условий начисления страховой части пенсии является минимальный стаж 6 лет. Другая особенность страховой составляющей – постоянный ее рост. Происходит это в результате государственных компенсаций при потерях в период инфляций.

Она формируется методом накопления денежных средств. Причем поступления должны быть от работающих граждан в официально зарегистрированных предприятиях. Доходы учитываются только «прозрачные», зафиксированные в ведомостях заработной платы. Сегодня в РФ рассматриваются два источника пополнения накопительной части пенсии:

  • автоматические отчисления из доходов в размере 6%;
  • взносы по собственной инициативе.

Вторая форма накопления осуществляется при поддержке коммерческой структуры, государственных предприятий и ПФ частного характера.

Выплата накоплений начинается после достижения пенсионного возраста. В отличие от страховой части пенсии, которая сохраняется до конца жизни, выплата накопительной части прекращается, когда заканчивается ее ресурс. Кроме этого, месячную сумму начислений можно увеличить или получить все накопленное сразу, но при условии, что размер не превысит 5% страховой части. Если после смерти на счету оказались остатки накопительной части, то они могут перейти наследникам.

Накопительная часть пенсии что это

Из-за постоянного увеличения инфляции, которая в начале 2017 года может оказаться в размере 13%, федеральным властям бывает все сложнее изыскивать средства на покрытия пенсионных обязательств. В связи с этим они меняют некоторые условия. Так, например, страховой стаж в этом году уже не шесть, а семь лет. Срок этот будет расти с каждым годом, пока к 2025 году не остановится на отметке 15 лет. При начислении страховой части также увеличится пенсионный коэффициент. Сейчас он равен 9, а в 2025 году составит уже 30 баллов.

С накопительной частью дела обстоят еще плачевней. Ее «заморозка», которая длится уже три года, будет продолжена. Что это означает для рядовых граждан? Дело в том, что те отчисления в размере 6%, которые формировали пенсионные накопления, теперь пойдут на выплаты текущих пенсий. Специалисты прогнозируют, что такое временное снижение давления на бюджет сыграет в будущем злую шутку с пенсионерами. Лет через 10-15 они станут получать обесцененную пенсию. Ситуация с «заморозкой» в ближайшие три года сохранится. Тем более, как подтверждают ответственные чиновники, накопительная часть до 2019 года формироваться не будет.

Накопительная часть пенсии что это

Экспертные анализы показывают, что с введением в стране «заморозки» накопительной части пенсии создан негативный прецедент. Перевод накопительных процентов в распределительную систему – это латание дыр в пенсионном бюджете. Если к такому методу прибегать часто, то дыра будет только увеличиваться, а доверие к государству падать. Уже сегодня прекращено индексирование пенсий тем пенсионерам, которые работают, а в дальнейшем планируется увеличение пенсионного возраста.

Несмотря на заверения правительства, что «заморозка» – явление временное и ситуация в экономике стабилизируется, надеяться на это нельзя. Даже если будут сняты санкции и перестанут колебаться мировые цены на углеводороды, пенсия существенно не изменится.

В условиях сложившейся ситуации следует будет позаботиться об обеспечении своей старости без расчета на иллюзорные обещания министров. Совет адресован молодым людям. Многие из них находятся в начале своей трудовой жизни. Выбирая тот или иной способ накопления, сначала хорошо просчитайте все варианты. Может оказаться так, что существующие пенсионные выплаты абсолютно несоизмеримы с теми дивидендами, которые предлагают банки.

За 30-35 лет ежемесячных взносов по 3 тыс. рублей на вашем счету набежит примерно 1 000 000 руб. Это составит 8-9 тысяч рублей прибавки к пенсии, которую насчитает пенсионный фонд. Такой вариант привлекателен еще и тем, что кроме дивидендов, у вас в активе всегда находится собственный миллион.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *